Коротко: Если первоначальный взнос меньше 20%, ипотеку страхуют, а премию считают от доли кредита к цене жилья. По таблице CMHC она составляет от 0,60% до 4,00% при обычной покупке жилья. Застрахованную ипотеку с амортизацией 30 лет с 15 декабря 2024 года можно получить первым покупателям и при покупке новостройки.
Страховка ипотеки, которую часто называют «CMHC», нужна кредитору, но платит за неё заёмщик. Эта сумма редко упоминается в первых обсуждениях цены дома, хотя она меняет итоговый платёж. Ниже таблица премий с официальной страницы CMHC, правила 30-летней амортизации и потолок в 1,5 млн долларов. Условия для новоприбывших разобраны отдельно в статье про ипотеку для новоприбывших.
Сколько стоит страховка CMHC
Премия считается от суммы кредита и зависит от LTV, то есть доли кредита в цене жилья. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше процент.
| Доля кредита (LTV) | Премия от суммы кредита | Что это значит по взносу | Источник |
|---|---|---|---|
| До 65% включительно | 0,60% | Взнос от 35% | CMHC |
| 65,01-75% | 1,70% | Взнос 25-35% | CMHC |
| 75,01-80% | 2,40% | Взнос 20-25% | CMHC |
| 80,01-85% | 2,80% | Взнос 15-20% | CMHC |
| 85,01-90% | 3,10% | Взнос 10-15% | CMHC |
| 90,01-95% | 4,00% | Взнос 5-10% | CMHC |
| 90,01-95% при нетрадиционном взносе | 4,50% | Взнос из других источников | CMHC |
Таблица относится к жилью на 1-4 квартиры, где живёт владелец. На странице CMHC нет даты обновления цифр, поэтому точный расчёт всегда запрашивайте у кредитора. Пример для наглядности: при кредите 475 000 CAD и взносе 5% премия 4,00% составляет 19 000 CAD. Эту сумму обычно добавляют к кредиту.
30 лет вместо 25
Раньше максимальная амортизация застрахованной ипотеки составляла 25 лет. По сообщению Минфина Канады от 16 сентября 2024 года, с 15 декабря 2024 года 30-летняя амортизация доступна всем первым покупателям и всем, кто покупает новостройку. До этого с 1 августа 2024 года она была только у первых покупателей новостроек. Более длинный срок снижает ежемесячный платёж, но увеличивает общую сумму процентов. Надбавки к премии за 30 лет на странице CMHC с таблицей мы не нашли, поэтому условия и итоговый платёж уточняйте в кредитном предложении.
Потолок 1,5 млн и минимальный взнос
С той же даты верхняя граница цены жилья для застрахованной ипотеки выросла с 1 млн до 1,5 млн CAD. Минимальный взнос по FCAC (страница от 15 октября 2025 года): 5% от первых 500 000 CAD и 10% от части цены свыше 500 000 до 1,5 млн CAD, а при цене 1,5 млн и выше 20%. Для дома за 600 000 CAD это 35 000 CAD: 25 000 плюс 10 000. Подробнее о взносе рассказано в статье про первоначальный взнос по ипотеке.
Что проверить перед согласием
- Есть ли у вас 20% или нужна страховка. Если нужна, спросите у кредитора, какая премия применяется и добавляется ли она в сумму кредита.
- Какая амортизация доступна для вашего случая: 25 или 30 лет.
- Как премия меняет общую сумму долга и платёж при вашей ставке.
- Какие расходы нужны наличными: подробнее в статье про closing costs.
Чтобы оценить ставку, которую банк должен учесть при проверке дохода, прочитайте материал про стресс-тест ипотеки. Решения Банка Канады по ставке влияют на платежи по переменной ипотеке, см. статью про ставку Банка Канады и календарь 2027.
Частые вопросы
Сколько стоит страховка CMHC?
От 0,60% до 4,00% от суммы кредита для жилья, где живёт владелец. При нетрадиционном источнике взноса и LTV 90,01-95% премия составляет 4,50%. Процент зависит от доли кредита к цене. Точную сумму рассчитывает кредитор, она обычно добавляется к кредиту.
Можно ли получить застрахованную ипотеку на 30 лет?
Да, если вы покупаете первое жильё или новостройку. Правило действует с 15 декабря 2024 года по сообщению Минфина Канады. Остальные покупатели с взносом меньше 20% получают максимум 25 лет.
До какой цены жилья доступна страховка?
До 1,5 млн CAD, с 15 декабря 2024 года. Раньше потолок был 1 млн. Если цена выше 1,5 млн, застраховать ипотеку нельзя, а минимальный взнос составляет 20%.
Нужна ли страховка, если взнос 20%?
Нет, при взносе от 20% страхование ипотеки обычно не обязательно. Страховка требуется, когда взнос меньше 20%, как указано на странице FCAC о первоначальном взносе.
Актуально на 31 октября 2026 года. Новых изменений таблицы премий CMHC на 2027 год мы не нашли. Материал справочный и не заменяет консультацию специалиста.
Создаём с нуля