Коротко: Страхование от критических болезней выплачивает единовременную сумму после диагноза из списка полиса, например рака, инфаркта или инсульта. Деньги можно потратить на любые нужды, не только на лечение. Перечень болезней и их определения у страховщиков разные, поэтому читайте раздел о покрытии и исключениях до оплаты.
Страхование жизни выплачивает деньги семье после смерти. Критическая болезнь решает другую задачу: деньги получает сам застрахованный, пока он жив. Про term и whole life написано в материале о страховании жизни. Ниже то, чем полис от критических болезней отличается и что в нём смотреть.
Как это работает
| Вопрос | Ответ | Источник, дата |
|---|---|---|
| Что выплачивается | Обычно единовременная сумма после диагноза, размер зависит от выбранного покрытия | FCAC, страница о страховании здоровья (16.10.2025) |
| На что тратить | FCAC приводит примеры: уход за детьми или переоборудование дома. Ограничения на цель в справочнике не названы | там же |
| Какие болезни | Примеры: рак, болезнь Альцгеймера, инфаркт, инсульт. Страховщики определяют болезни и список по-своему | там же |
| Где уточнять | У лицензированного страхового агента и в тексте полиса | там же |
Что проверить до покупки
- Список болезней и определение каждой. Одно и то же название у разных компаний может означать разную стадию.
- Срок ожидания и срок выживания после диагноза. В групповых планах работодателя такое условие встречается: выплата происходит, если человек прожил определённое число дней после диагноза.
- Болезни, существовавшие до оформления. В справочнике FCAC для критических болезней это не расписано, поэтому спрашивайте агента и просите ответ письменно.
- Налоги. По справочнику CLHIA выплата обычно не облагается налогом. В групповом плане работодателя стоимость взноса может быть налогооблагаемой выгодой работника, на это указывает CRA. Для вашего случая проконсультируйтесь с бухгалтером.
- Срок действия и цену. Цифры зависят от возраста, пола, курения и суммы, поэтому ориентироваться на средние значения нельзя: запросите расчёт у агента.
Кому это может пригодиться
Полис от критических болезней имеет смысл сравнить, если на вашем доходе держится семья, а накоплений на несколько месяцев без работы нет. Для работающего по найму сначала полезно узнать, что даёт групповой план работодателя. Если вы приехали недавно, о государственной медицинской страховке рассказано в статье о медицинской страховке для новоприбывших. Критические болезни она не заменяет: она оплачивает медицинские услуги, а не выплачивает вам сумму.
Расходы на лечение и лекарства иногда можно частично вернуть через налоговый вычет, подробности в статье о кредите на медицинские расходы. Общий бюджет семьи поможет прикинуть обзор стоимости жизни.
Частые вопросы
Чем страхование критических болезней отличается от страхования жизни?
Страхование жизни выплачивает деньги выгодоприобретателям после смерти. Полис от критических болезней по данным FCAC выплачивает единовременную сумму самому застрахованному после диагноза, пока он жив.
Какие болезни обычно входят?
FCAC в качестве примеров называет рак, болезнь Альцгеймера, инфаркт и инсульт. У каждой компании свой список и свои определения, поэтому уточняйте их в тексте полиса.
Покрывает ли полис болезни, которые были раньше?
Универсального ответа нет. Для страхования критических болезней FCAC этот вопрос не раскрывает, а для туристических полисов предупреждает об исключениях. Спросите у агента и сохраните письменный ответ.
Облагается ли выплата налогом?
По справочнику CLHIA выплата обычно не облагается налогом. Есть нюансы для групповых планов: взнос работодателя может быть налогооблагаемой выгодой. Точный ответ для вашей ситуации даст налоговый консультант.
Актуально на 30 октября 2026 года. Условия полисов различаются. Материал справочный и не заменяет консультацию специалиста.
Создаём с нуля