Коротко: Страхование жизни в Канаде бывает срочным (term) и постоянным (permanent). Срочный полис платит, если смерть наступила в оговорённый период, например 10 или 20 лет, и не копит денежную стоимость. Постоянный действует всю жизнь, обычно стоит дороже и накапливает денежную стоимость. Выбор зависит от долгов, семьи и бюджета.
У новоприбывших вопрос появляется, когда берут ипотеку или рождается ребёнок. Банк или агент говорит «оформите страховку жизни», а человек не понимает, чем term отличается от whole life и что вообще страхуется. Разберём основу по материалам Агентства по защите прав потребителей финансовых услуг (FCAC).
Виды полисов
| Вид | Как работает | Источник, дата |
|---|---|---|
| Term (срочный) | Выплата, если смерть в течение срока (например 10 или 20 лет) или до возраста вроде 65. Денежной стоимости нет, по окончании срока покрытие заканчивается | FCAC, на 28.10.2026 |
| Whole life | Покрытие на всю жизнь, взносы остаются прежними, обычно есть гарантированная минимальная денежная стоимость | FCAC, на 28.10.2026 |
| Universal life | Страхование плюс инвестиционный счёт, стоимость и выплата зависят от доходности, при падении доходности взносы могут вырасти | FCAC, на 28.10.2026 |
Срочные полисы в начале обычно дешевле постоянных, но при продлении взнос может вырасти. Конкретные цены у страховщиков отличаются, поэтому сравнивайте котировки нескольких компаний.
Кому это нужно
- Тем, у кого есть иждивенцы: деньги закроют расходы семьи, если вас не станет.
- Заёмщикам с крупным долгом, например ипотекой. Про платёж читайте в статье «Какой процент по ипотеке в Канаде».
- Одиноким без иждивенцев и долгов полис обычно необязателен.
Страховку от работодателя (групповую) проверьте отдельно: она может закончиться вместе с работой. Уточните у HR, что именно покрыто.
Выгодоприобретатели
В полисе можно указать нескольких получателей и долю каждого. Отзывного (revocable) можно сменить в любой момент без уведомления, неотзывного (irrevocable) только с его письменного согласия. В Квебеке названный супруг по умолчанию считается неотзывным, если в полисе не сказано иное. Если назвать наследственную массу, выплата может облагаться налогами на наследство и достаться кредиторам. Если получатель несовершеннолетний, деньги может держать доверительный управляющий, иначе до совершеннолетия их хранит провинция или территория.
Если вы только приехали и думаете о здоровье в целом, посмотрите «Медицинскую страховку для новоприбывших» и статью «Сколько стоит страховка в Канаде». Накопления на будущее рассматривайте вместе с «RRSP» и «TFSA».
Частые вопросы
Что лучше, term или whole life?
Term дешевле и подходит, если нужно покрыть конкретный период: ипотеку или детские годы. Whole life закрывает всю жизнь и копит денежную стоимость, но стоит больше. Решайте по бюджету и цели, а цены сверяйте у нескольких страховщиков.
Можно ли назвать несколько получателей?
Да, по данным FCAC можно указать нескольких получателей и долю каждого. Также можно назвать запасного получателя на случай, если основной умрёт раньше вас или одновременно с вами. Для ребёнка подумайте о доверительном управляющем.
Что будет, если назвать наследство вместо человека?
Выплата может облагаться налогами на наследство, и на неё вправе претендовать кредиторы. Поэтому часто указывают конкретных людей и пересматривают список после рождения ребёнка или развода.
Актуально на 28 октября 2026 года. Материал справочный и не заменяет консультацию специалиста; стоимость полиса зависит от возраста, здоровья и страховщика.
Создаём с нуля