Коротко: Если звонящий называет себя сотрудником банка и просит код, доступ к телефону или перевод на «безопасный» счёт, прервите разговор и перезвоните по номеру на обороте карты. О списании, которого вы не делали, сообщите банку сразу: за деньги с дебетового счёта банк отвечает, если вы не раскрыли PIN.
Мошенники редко взламывают банк. Чаще они убеждают клиента сделать всё самому. Основы защиты аккаунта собраны в материале о безопасном онлайн-банкинге, а куда писать после потери денег, объяснено в статье о сообщении в CAFC. Здесь два вопроса: как распознать звонок «из банка» и что делать, если деньги ушли.
Звонок «из службы безопасности»
Канадский центр по борьбе с мошенничеством (CAFC) описывает схему «банковского следователя». Звонящий представляется банком, полицией, бюро кредитных историй или магазином и говорит, что по счёту прошли подозрительные операции. Дальше просит удалённый доступ к устройству, код из SMS или перевод денег для «расследования».
| Признак | Что делать | Источник, дата |
|---|---|---|
| Номер на экране похож на банковский | Не доверять: номер можно подделать. Завершить разговор и перезвонить по номеру на карте, лучше с другого телефона или через 10 минут | CAFC, изм. 15.01.2026 |
| Просят код из SMS или email | Не называть: это часто код многофакторной защиты, он открывает доступ к счёту | там же |
| Просят установить программу удалённого доступа | Отказаться | там же |
| Просят перевести деньги на «защищённый» счёт | Банки и продавцы так не поступают | там же |
| Просят отдать карту курьеру или приехать за ней | Банк и полиция так не поступают | там же |
| Называют первые цифры карты | Они лишь показывают эмитента, а не подлинность звонящего | там же |
Кроме того, CAFC советует включить Autodeposit для Interac e-Transfer. По оценке центра, потери от схемы «банковский следователь» составили около 37,4 млн долларов за 2025 год и около 28,6 млн за первые шесть месяцев 2026 года.
Если деньги уже списаны
- Сразу смените пароли и PIN, сообщите в банк обо всех операциях, которых вы не делали.
- Проверьте кредитный отчёт: нет ли кредитов, о которых вы не знаете. Как это делается, показано в статье об ошибках в кредитном отчёте.
- Банк под федеральным надзором обязан расследовать сообщение и учесть все обстоятельства, прежде чем признать вину клиента.
- Сообщите в полицию и CAFC. Платить за «возврат» украденного нельзя: так действуют вторичные мошенники.
По данным FCAC (страница от 02.09.2025), по дебетовой карте вы не отвечаете за потери из-за обстоятельств вне вашего контроля, если защищали PIN. По кредитной карте ответственность обычно ограничена 50 долларами. Для счетов срок на оспаривание часто составляет 30 дней после даты выписки, но он зависит от договора. Если банк отказал, подайте жалобу по внутренней процедуре, а затем уточните на сайте FCAC порядок дальнейших жалоб. Для арендаторов отдельная тема описана в статье о мошенниках при аренде жилья.
Частые вопросы
Вернёт ли банк украденные деньги?
Зависит от обстоятельств. FCAC пишет, что за дебетовую карту вы не отвечаете за потери вне вашего контроля при защищённом PIN. Но если вы сами назвали код или перевели деньги по просьбе мошенника, банк может не вернуть сумму. Сообщайте сразу.
Можно ли называть код из SMS сотруднику банка?
Нет. CAFC предупреждает, что такие коды часто являются кодами многофакторной защиты и открывают доступ к счёту. Банки не просят передавать их по телефону.
Что делать, если я уже перевёл деньги мошеннику?
Немедленно позвоните в банк по номеру с карты, затем сообщите в полицию и CAFC. Смените пароли и проверьте кредитный отчёт. Возврат не гарантирован, поэтому скорость важна.
Как проверить, что звонит настоящий банк?
Завершите разговор и наберите номер на обороте карты, лучше с другого телефона или спустя 10 минут. Не звоните по номеру, который назвал собеседник, и не доверяйте номеру на экране.
Актуально на 30 октября 2026 года. Правила банков различаются. Материал справочный и не заменяет консультацию специалиста.
Создаём с нуля