Коротко: Первое личное банкротство в Канаде заканчивается автоматическим освобождением через 9 месяцев, а при лишнем доходе от 200 CAD в месяц через 21 месяц. Алименты, судебные штрафы и недавние студенческие долги остаются на вас. Запись в кредитном отчёте хранится шесть-семь лет после освобождения.
Личное банкротство в Канаде оформляет лицензированный управляющий (Licensed Insolvency Trustee, LIT). Для первого банкротства срок обычно короткий, но он зависит от «лишнего дохода» (surplus income). Если долг не превышает 250 000 CAD, сначала посмотрите на consumer proposal, там имущество сохраняется. Ниже условия по данным Управления суперинтенданта по банкротствам (OSB).
Сколько длится первое банкротство
Автоматическое освобождение (discharge) наступает через 9 месяцев, если лишний доход меньше 200 CAD в месяц, и через 21 месяц, если он 200 CAD и больше. Условия: никто из управляющего, кредиторов и OSB не возражает, вы прошли обязательные консультации, это ваше первое или второе банкротство. При втором банкротстве сроки 24 и 36 месяцев. Если автоматическое освобождение невозможно, управляющий обращается в суд.
| Ситуация | Срок освобождения | Источник, дата |
|---|---|---|
| Первое, лишний доход меньше 200 CAD | 9 месяцев | OSB, на 31.10.2026 |
| Первое, лишний доход 200 CAD и больше | 21 месяц | OSB, на 31.10.2026 |
| Второе, без лишнего дохода | 24 месяца | OSB, на 31.10.2026 |
| Второе, с лишним доходом | 36 месяцев | OSB, на 31.10.2026 |
Что такое лишний доход
Это часть дохода семьи сверх стандарта, который OSB задаёт ежегодно. Если лишний доход от 200 CAD, половина (50%) идёт кредиторам. Стандарт на 2026 год из директивы 11R2-2026 от 27 марта 2026 года показан ниже, ежемесячно в CAD.
| Человек в семье | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 и более |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Стандарт 2026 | 2 716 | 3 381 | 4 157 | 5 047 | 5 724 | 6 456 | 7 188 |
Стандарты на 2027 год OSB пока не опубликовало. Предыдущие директивы вышли 31 марта 2025 и 27 марта 2026 года, актуальную цифру смотрите в списке директив OSB.
Имущество и долги
Управляющий продаёт имущество, которое не защищено законом провинции или федеральным законом. Защищённые вещи остаются у вас. От долгов банкротство не освобождает по алиментам, по студенческим кредитам, если вы закончили учёбу меньше семи лет назад, по штрафам, назначенным судом, и по долгам, возникшим из-за мошенничества. Права обеспеченных кредиторов обычно не меняются, а созаёмщик продолжает отвечать за долг.
Кредитная история
OSB сообщает, что банкрот получает самый низкий рейтинг. По данным FCAC, первое банкротство хранится шесть лет после освобождения, у TransUnion в Ньюфаундленде и Лабрадоре, Онтарио, на острове Принца Эдуарда и в Квебеке семь, повторное хранится 14 лет. Сводка в статье «Сколько негатив хранится в кредитном отчёте». Основы про отчёт: «Что такое кредитная история в Канаде».
Что нужно делать в процессе
Каждый месяц вы отдаёте управляющему документы о доходах и расходах. Нужно пройти две консультации по управлению деньгами. С момента признания банкротом вы больше не платите необеспеченным кредиторам напрямую, а удержания из зарплаты и иски прекращаются.
Частые вопросы
Через сколько лет исчезает банкротство из кредитной истории?
По данным FCAC, первое банкротство хранится шесть лет после освобождения, а в части провинций у TransUnion семь лет. Повторное банкротство остаётся до 14 лет. Освобождение через 9 или 21 месяц не равно сроку хранения записи.
Нужно ли идти в суд?
Если выполнены условия автоматического освобождения и никто не возражает, суд не нужен. Если условия не выполнены, управляющий подаёт ходатайство об освобождении, и вопрос решает суд на слушании.
Пропадут ли студенческие долги?
Нет, если со дня окончания учёбы прошло меньше семи лет. Остальные студенческие долги рассматриваются по общим правилам. Уточните ситуацию у лицензированного управляющего до подачи.
Куда обратиться, если нет денег на управляющего?
OSB описывает программу помощи при банкротстве: нужно обратиться минимум к двум управляющим, и вы не должны платить лишний доход. Условия на странице OSB, уточняйте там.
Актуально на 31 октября 2026 года. Стандарты лишнего дохода даны на 2026 год, на 2027 год OSB их пока не опубликовало. Страница OSB о банкротстве имеет старую дату изменения, детали уточняйте у лицензированного управляющего. Материал справочный и не заменяет консультацию специалиста.
Создаём с нуля