Коротко: Канадская криптобиржа проверяет личность клиента при обмене или переводе от 1 000 CAD и при получении от 10 000 CAD. Вас попросят удостоверение, адрес и род занятий. Travel rule требует передавать имя, адрес и номер счёта отправителя и получателя вместе с переводом, правило действует с 1 июня 2021 года.
Канадская биржа, зарегистрированная как MSB, обязана знать, с кем работает, и не может принять отказ от проверки как формальность. Поэтому на сумме от 1 000 CAD вас попросят документы, а на переводе в другую биржу или кошелёк сообщат данные получателя. Для самой биржи правила собраны в статье «AML-программа для MSB».
Когда биржа проверяет личность
| Ситуация | Что делает MSB | Источник, дата |
|---|---|---|
| Обмен криптовалюты на деньги или другую монету на 1 000 CAD и более | Проверяет личность клиента в момент операции | FINTRAC, 09.09.2025 |
| Перевод криптовалюты на 1 000 CAD и более по просьбе клиента | Проверяет личность клиента, при отправке получателю проверяет получателя | там же |
| Получение 10 000 CAD и более в криптовалюте | Проверяет каждого, от кого получена сумма, и подаёт отчёт о крупной операции | там же |
| Подозрительная операция, любая сумма | Принимает разумные меры для идентификации до отчёта о подозрении | там же |
При обмене на 1 000 CAD и более биржа ведёт запись, куда входят ваше имя, адрес, род занятий и дата рождения. Отсюда и анкета с вопросом «чем вы занимаетесь».
Как подтверждают личность
FINTRAC допускает несколько способов, и у биржи есть выбор:
- Удостоверение с фото, подлинное, действующее, выданное федеральным, провинциальным или территориальным органом.
- Кредитная история: канадская, не младше трёх лет, из нескольких источников, совпадающая по имени, адресу и дате рождения.
- Двойной процесс: две категории данных из двух надёжных источников, например имя и адрес, имя и дата рождения, имя и финансовый счёт.
- Подтверждение через аффилированную организацию или по письменному соглашению с другой организацией, которая уже проверила клиента.
Для компании используют свидетельство об учреждении или другую запись, где указаны название, адрес и директора. Если вы недавно приехали в Канаду и канадской кредитной истории нет, подойдут остальные способы, но какой выбрать, решает сама биржа.
Travel rule: что уходит вместе с переводом
Правило действует с 1 июня 2021 года для финансовых организаций, MSB и иностранных MSB (страница FINTRAC обновлена 27.04.2022). При отправке перевода виртуальной валюты биржа указывает данные отправителя: имя, адрес, номер счёта или иной ссылочный номер, и такие же данные получателя. При получении она принимает разумные меры, чтобы убедиться, что эти сведения пришли вместе с переводом. Если данных не хватает, MSB пытается их получить и действует по письменной политике, которая определяет, разрешать, приостанавливать или отклонять операцию. Поэтому вывод на чужой кошелёк иногда сопровождается вопросом о том, кому он принадлежит.
Страница о travel rule не называет порог в 1 000 CAD, он фигурирует в правилах идентификации и учёта. Самостоятельно считать себя «ниже порога» не стоит: биржа применяет собственные политики.
Что готовить заранее
Паспорт или другое удостоверение с фото, подтверждение адреса, сведения о роде занятий, источник средств, а для компании документы об учреждении, список директоров и бенефициаров. Если биржа просит больше, чем перечислено в законе, это её политика по рискам, и вы вправе уточнить, зачем нужны данные. Выбор площадки описан в материале «Какая криптобиржа работает в Канаде».
Что известно про 2027 год
Изменений порогов или самой процедуры идентификации на 2027 год FINTRAC не объявлял. С 26 марта 2026 года уточнено понятие анонимного клиента и запрет анонимных счетов, руководство FINTRAC должно быть обновлено.
Частые вопросы
Зачем биржа просит документы при покупке на 1 000 CAD?
MSB обязан проверять личность клиента при обмене и переводе криптовалюты от 1 000 CAD и вести запись с вашим именем, адресом, родом занятий и датой рождения. Это требование FINTRAC для борьбы с отмыванием денег, а не прихоть конкретной площадки.
Что такое travel rule на практике?
Это обязанность передавать данные отправителя и получателя вместе с переводом виртуальной валюты между организациями. При отправке биржа указывает имя, адрес и номер счёта или иной ссылочный номер обеих сторон, при получении проверяет, что эти данные пришли. Правило действует с 1 июня 2021 года.
Можно ли пройти проверку без канадской кредитной истории?
Да. Кредитная история это лишь один из способов. Допустимы удостоверение с фото государственного органа и метод двойного процесса, где данные подтверждают два надёжных источника. Какой способ применить, решает биржа, исходя из своей политики и из рисков.
Что будет, если не проходить проверку?
Закон требует, чтобы биржа знала клиента: при недостающих данных она по своей письменной политике может приостановить или отклонить операцию, закрыть вывод средств или отказаться от обслуживания. Для подозрительных операций биржа принимает меры по идентификации независимо от суммы.
Актуально на 31 октября 2026 года. Изменений порогов идентификации на 2027 год не объявлено. Материал справочный и не заменяет консультацию специалиста.
Создаём с нуля